- Ако хората с кредит срещнат затруднения, да търсят решение заедно с банката си, казва Жозе Салойо, управител на БНП Париба Лични Финанси, България в специално интервю за вестник "СТАНДАРТ"
- Не се очакват сътресения след присъединяването на страната към ERM II
Жозе Салойо е управител на БНП Париба Пърсънъл Файненс, С.А., клон България. Той има над 18-годишен опит в областта на потребителското кредитиране, като цялата му кариера е свързана с водещата компания за потребителско кредитиране в Европа BNP Paribas Personal Finance, част от BNP Paribas Group. Преди да заеме позицията си в България, в продължение на 4 години г-н Салойо e главен оперативен директор на BNP Paribas Personal Finance за Централна и Източна Европа. На тази позиция той отговаря за Чехия, Словакия, Унгария, Румъния, България и Австрия. Сред отговорностите му са оптимизация на оперативните процеси при отпускането на потребителски кредити, следпродажбеното обслужване, събиране, управление на изнесени услуги и други. Той координира ключови проекти за развитието на компанията в страните от региона в областта на информационните технологии, обслужването на клиенти и т.н. В периода 2010 - 2014 г. Жозе Салойо е регионален директор по управление на риска за Полша, Украйна, Китай, Турция, Сърбия, Мароко, Тунис и Алжир. Управителят на БНП Париба Лични Финанси, България, е завършил престижния парижки университет "Пиер и Мари Кюри" и е инженер със специалност "Информационни системи".
- По-добре е да отложиш покупка, но да имаш пари за "черни дни"
- Банката може да откаже заем, ако той би бил в тежест на клиента
- Хората да използват иновациите в банковите услуги, защото те пестят време и средства
- Хората да използват иновациите в банковите услуги, защото те пестят време и средства
- Всеки сам да реши дали да обърне левовите си спестявания в евро или не
- Как хората да управляват парите си в кризисна ситуация като причинената от COVID-19, когато губят доходите си, а мнозина - и работата си?
- Отговорът на този въпрос е да развиват и поддържат високо ниво на финансова грамотност. Това означава да управляват разумно приходите и разходите си, да знаят как да оптимизират месечните си плащания, да потърсят източници на допълнителен доход и т. н. Затова и ние препоръчваме на хората да си правят месечен бюджет, да четат за управлението на парите, да се интересуват от иновациите, които им пестят време и средства и да избягват разходи, които биха могли да оптимизират. Това е и част от ангажимента ни към хората и обществото - да предоставяме полезна информация по темата в нашите комуникационни канали и да подкрепяме проекти за ранно развитие на финансова грамотност още от училище. Затова и от няколко години подкрепяме програмата "Практични финанси" на Джуниър Ачийвмънт, България.
Мога да дам няколко примера как ние помагаме за управлението на личния бюджет. Ако клиент има кредит от БНП Париба Лични Финанси, той има предсказуемостта да плаща една и съща фиксирана вноска всеки месец до края на периода на изплащане, който обикновено е по-дълъг, например няколко години. Това е предимството за клиента от фиксираната лихва - да знае точно колко ще трябва да плати днес, утре или следващата година. Друг подход за добро управление на парите е използването на иновации. Кризата ускори дигитализацията на финансовия сектор и хората могат да се възползват от удобни дигитални инструменти. Като лидер в областта на онлайн кредитирането, с амбицията да предоставяме все по-добро клиентско изживяване, ние успяхме много бързо да адаптираме дейността си в дигитална среда и предоставихме на хората избор от безплатни услуги, като плащане на вноски през сайта ни без такси или изискване за регистрация, чатбот за самообслужване или безплатно обаждане от наш консултант. Клиентите ни високо оцениха този подход и през последните няколко месеца отбелязахме значителен ръст на използването на дистанционните ни канали.
- Как е възможно в сегашната ситуация хората да обслужват редовно кредитите си и в същото време да разполагат с пари за непредвидени разходи?
- Тук също говорим за финансова грамотност и дисциплина. Ако хората управляват разумно личния си бюджет, ще могат да покриват вноските по кредитите си и да спестяват пари за "черни дни". Това е и един от най-важните уроци, които научихме от кризата - изключително важно е да не харчиш всички свои приходи. По-добре е да отложиш ваканция или покупка, но да имаш пари за спешни случаи.
- До 22 юни банките предоставяха на хората възможността да отложат плащания по кредитите си. В какви случаи подобна мярка е добра и очаквате ли мораториумът върху кредитите да бъде удължен?
- Тази мярка е подходяща за хора, които срещнаха затруднения в обслужването на кредитите си, причинени от кризата с Covid-19. Като отговорен кредитор, ние отговорихме на нуждите на тези наши клиенти и им дадохме възможност да отложат вноските си. Максималният период е 6 месеца, което означава най-късно до края на ноември. Междувременно животът вече започва да се завръща към нормалното и хората постепенно се връщат на работа, което означава, че започват да имат и приходи. Ето защо според мен не е необходимо удължаване на механизма.
- Ако се наложи хората да изтеглят заем - как да разпределят доходите си през следващите месеци или година, имайки предвид несигурността, предизвикана от кризата? Бихте ли препоръчали да се избягва тегленето на кредит?
- Най-важно е хората да имат обективна оценка за личните си финанси. Те трябва внимателно да преценят от колко пари ще се нуждаят за сметки, ежедневни нужди и за вноски по заеми. След това идва решението дали да вземат кредит или не, на каква стойност да бъде, какви да са размерът на вноската и периодът на изплащане. Ако вземането на нов кредит би довело до трудности в обслужването му или би имало сериозно отражение върху стандарта на живот на клиента, аз бих посъветвал хората да преосмислят плановете си. Тук финансовите институции имат много важна роля - отговорният кредитор като БНП Париба Лични Финанси може да откаже отпускането на кредит, ако той би бил тежест за клиента. Говорейки за потребителските кредити, важно е в случай, че хората срещнат каквито и да е затруднения, да се свържат със своята банка и да се опитат заедно да намерят решение. Това също е част от отговорното кредитиране - да си достъпен и доверен партньор. От друга страна, през последните седмици виждаме, че животът постепенно се завръща към нормалното и хората не трябва да "замразяват" всички свои планове, особено ако са сигурни за доходите и финансовата си стабилност. Има необходимости, които просто не могат да чакат, например спешен ремонт на дома или допълнителни средства при очакване на нов член на семейството. Ето защо ние прилагаме индивидуален подход към всеки клиент, така че да отговорим на личната му ситуация по най-добрия възможен начин.
- В кои случаи е по-добре хората да пазаруват с кредитна карта?
- Кредитната карта е много удобен финансов инструмент, който може да се използва както за покриване на дневни нужди, така и за по-големи покупки или за спешни случаи. В същото време хората не трябва да забравят, че това все пак е вид кредит, който трябва да бъде върнат. Ето защо, като всички финансови инструменти, кредитната карта трябва да се използва разумно, което също е въпрос на финансова грамотност. Днес е задължително хората да имат задълбочени познания за финансите и само тези, които инвестират в повишаване на финансовата си грамотност, ще бъдат отговорни и разумни потребители в бъдеще. Те ще знаят кой продукт да използват в различни ситуации, кои са най-важните критерии при избор на заем, кредитна карта или застраховка, кога да изтеглят кредит или да отложат покупка и така нататък. Това знание ще помогне на хората да вземат информирани решения по отношение на личния си бюджет и така да имат финансова стабилност.
- Бихте ли препоръчали хората да обърнат спестяванията си от лева в евро във връзка с влизането ни в ERM II и предстоящото приемане на еврото?
- През последните 30 години България е във валутен борд, който гарантира стабилността на лева. Освен това, водещи експерти и институции не прогнозират някакви значителни сътресения след присъединяването на страната към механизма ERM II. В този смисъл всеки човек трябва да реши сам за себе си дали да обърне левовите си спестявания в евро или не.
Вижте всички актуални новини от Standartnews.com