- Г-жо Славова, ще празнуват ли българските банкери на професионалния си празник 6 декември, който тази година е на фона на глобалната финансова криза?
- Изминалата година беше успешна за българската банкова система - резултатите го показват достатъчно красноречиво. В този смисъл отговорът на този въпрос е еднозначен - да, българските финансисти работиха добре и могат със самочувствие да посрещнат Деня на банкера.

Петя Славова е председател на надзорния съвет и собственик на Инвестбанк. Тя става шеф на трезора малко след създаването му първоначално като Международна ортодоксална банка, след това преименувана на Нефинвест банк.

- Г-жо Славова, ще празнуват ли българските банкери на професионалния си празник 6 декември, който тази година е на фона на глобалната финансова криза?
- Изминалата година беше успешна за българската банкова система - резултатите го показват достатъчно красноречиво. В този смисъл отговорът на този въпрос е еднозначен - да, българските финансисти работиха добре и могат със самочувствие да посрещнат Деня на банкера. Макар че той идва в навечерието на една година, която определено ще бъде по-трудна. Трябва да отчитаме, че съвременната банкова система в България е все още твърде млада. Но от друга страна, преминахме през много изпитания и трудни години и в момента притежаваме ценен опит.
- БНБ намали минималните задължителни резерви. Ще доведе ли това до намаляване на лихвите по заемите и ако да - кога ще стане?
- Мерките, които се взеха по отношение на минималните задължителни резерви и по отношение на размера на гарантираните влогове, са навременни и ефективни. По мое мнение БНБ трябва да има готовност и за последващо намаление на минималните резерви от 10% на 8%, такива, каквито бяха те доскоро. На всички е известно, че увеличаването на МЗР от 8% на 12% беше направено, за да се спре експанзията в кредитирането. Сега обаче такъв проблем не съществува. Освен това ще бъде добре тези минимални резерви да не бъдат безлихвени, а да се олихвяват. Такава възможност е предвидена в чл.5 на Наредба № 21 на БНБ. Ефектът от едно подобно решение ще донесе по-голяма финансова стабилност на банките.
Друга мярка, която по мое мнение ще предизвика положителен ефект, е правителството да гарантира предоставянето на ресурс от една банка на друга до определени граници, например 5 или 10 млн. лева. Това ще доведе до оптимално разпределение на наличния свободен ресурс между банките, а оттам и до съживяване на пазара. Тази мярка ще допринесе и за понижаване на лихвите по привлечения ресурс от фирми и граждани. Мярката е наложителна, защото поради редица причини в момента съществува недоверие между банките. Разглеждане на възможността от страна на БНБ за намаление на минимално изискуемото ниво за капиталова адекватност, което в момента е 12%, ще даде допълнителна възможност на банките да подкрепят финансово бизнеса, без да се застрашава стабилността на финансовите институции, тъй като в почти всички страни членки на ЕС този показател е под 10%.
Бих искала да споделя голямата си тревога за бясното повишаване на лихвите по депозитите, което се наблюдава в последно време. Това ще предизвика изключително негативни последици за цялата икономика.
За мен няма да бъде приемлив отговорът, че не съществуват законови основания за подобни ограничения. В момента ние сме в криза, което означава, че трябва да се променят някои регламенти, за да можем да осигурим относително нормални условия за развитието на нашата икономика. Смятам, че този въпрос сега е приоритетен.
- С 5% паднаха и МРЗ по средствата от чужбина. Това не поставя ли в по-изгодна позиция банките, които имат "майки" в чужбина и могат да получават пари от тях?
- За всички е добре банковата система да бъде с осигурена добра ликвидност. И в тоя смисъл всяко обстоятелство, което привлича средства към финансовия сектор, е добре дошло.
- Нараства ли броят на лошите кредити, предвид първите признаци на достигането на световната финансова криза в България?
- БНБ следи обобщена информация за процента на лошите кредити в банковия сектор, а всяка отделна банка извършва собствен мониторинг върху портфейлите си. Засега не се забелязва обезпокоителна тенденция. Но нека не забравяме, че ефектът от външната криза се пренася с по-бавна скорост към България. А и преимуществена отговорност на банковата система в момента е да подходи така, че да предпази своите клиенти и по този начин да защити и себе си.
Естествено е, че фирмите са затруднени - свива се потреблението, ограничава се достъпът до кредити, нарастването на лихвите по депозитите води до нарастване на лихвите по кредитите. Ние като банка си даваме ясна сметка, че проблемите на бизнеса, проблемите в реалния сектор няма как да не доведат до проблеми и в банките, до увеличаване на лошите кредити. Ето защо трябва да бъдат приети мерки, подкрепящи дейността на фирмите в средата, в която те работят сега. За да се компенсира частично ограниченият достъп до ресурс на фирмите, е необходимо да се създаде система за бързото връщане на ДДС
Би могло да се помисли и за намаление на съществуващата в момента ставка.
Една от мерките, с които могат да бъдат подпомогнати хората, е лихвите по кредитите, които те са взели, да се приспадат от облагаемия им доход. Особено важно ще бъде това за тези, които изплащат с кредит жилището си.
Много от банките определят лихвените проценти по тези кредити като сбор от така наречения базов лихвен процент (БЛП) плюс постоянна надбавка. БЛП се определя от самата банка и представлява цената на привлечения ресурс, а надбавката е печалбата на самата банка. Естествено е, че при непрекъснатото нарастване на лихвите по депозитите БЛП също се увеличава, а оттам се увеличава и лихвата по кредитите. Това е механизмът, по който голяма част от банките вдигат лихвите по вече отпуснати кредити едностранно. Може би трябва да се помисли за регулации и в това направление.
- Ще въведете ли ограничения за кредитите и какви ще бъдат те?
- В състояние на криза банките, както всеки разумен инвеститор, подхождат с необходимата предпазливост. Нека не забравяме, че ние оперираме със средствата на нашите вложители и сме длъжни да подхождаме отговорно към тяхното инвестиране. Същевременно Инвестбанк е българска банка и нашата политика е да бъдем партньор на клиентите си. Не сме спрели кредитирането, но за съжаление повишаването на лихвените нива ни засяга и нас и оттам се променят условията на кредитирането. Инвестбанк предлага изключително атрактивни продукти за фирми и физически лица, включително и комбинирани продукти - например с дъщерното си дружество Здравноосигурителна компания България Здраве. Инвестбанк ще приключи 2008 г. с много добри финансови резултати - нарастване на активите, печалбата и кредитния портфейл с над 30%. Въпреки неблагоприятната икономическа среда банката утвърди бюджет за 2009 г., в който в песимистичния му вариант е планиран ръст на горепосочените показатели с 30%.
- Какво бихте посъветвали клиентите предприемачи - за какво да внимават при кандидатстването за заеми?
- По-скоро съветът ми би бил насочен не към внимание по отношение на заемите, а по отношение на инвестициите, които планират да направят със заемните средства. И най-важното - да се постараят да направят реалистичен анализ на настоящия и бъдещия си паричен поток.
Най-опасното е да се проявява прекомерен оптимизъм защото целият пазар понастоящем е много предпазлив.
- Какви трудности се опасявате, че ще има пред банковата ни система през следващата година?
- Трудностите са свързани главно с преодоляването на външното негативно влияние, което е породено от кризата. Банковата ни система трябва да съхрани стабилността си, използвайки ресурсите, с които разполага, и по този начин да се превърне в щит за останалите сектори от икономиката.
- Икономистите предвиждат проблеми в реалната икономика. Според вас има ли вече такива признаци и в кои отрасли?
- Няма как да не се почувстват проблеми както в строителството, така и в сектори, зависими от международните цени на суровините или от песимистичните настроения в глобален мащаб. Сега е моментът реалният сектор да оптимизира разходите и това не е задължително свързано със съкращения в персонала или свиване на заплатите - един такъв процес е потенциален генератор на криза. Напротив - ако реалният сектор намери правилната рецепта, резултатът би бил в посока повишаване на ефективността, в подобряване на полезното действие на активите, във въвеждането на иновации. Тук отново е много важна ролята на банките, които трябва да подкрепят своите клиенти и заедно да продължат напред.
- Каква е сега печелившата формула за добри резултати в банковата система? С какво се привличат нови клиенти и не се губят старите?
- Няма магически формули за успех. Основополагащото в работата на една банка може да се обобщи с една дума - доверие. То е жизненонеобходимо и с цената на всичко не трябва да се излага на риск.
Независимо че пазарът в България не е толкова голям, колкото в повечето европейски страни, ние в Инвестбанк държим клиентът да ни чувства като своята банка.
- Какво бихте пожелали на колегите си по повод празника на банкера и идващите коледни тържества?
- Здраве и енергия, за да посрещнем успешно новите предизвикателства на времето.
Валерия Стойкова